Que vous ayez souscrit un crédit immobillier ou un crédit à la consommation il est possible de demander le rachat de votre crédit. Que signifie cette formule ? Pourquoi opter pour le rachat de crédit ?
Qu’est ce que le rachat de crédit ?
Racheter son crédit signifie en réalité restructurer, consolider ou regrouper des crédits dans le but de répondre à une situation d’endettement devenue trop importante. Il existe ainsi quatre familles différentes de rachat de crédit:
- Le rachat locataire qui permet de regrouper en une seule mensualité plusieurs crédits à la consommation
- Le rachat immobilier pour rassembler à la fois des crédits immobilier et des crédits à la consommation
- Le rachat de crédit professionnel, qui vise les entreprises.
- Le rachat de crédit par achat/vente à réméré valable pour une durée de six mois à cinq ans.
Pour savoir quel type de rachat de crédit correspond à votre situation nous vous conseillons de faire quelques simulations en ligne avant de prendre rendez-vous chez un professionnel qui sera à même de vous trouver une solution tout à fait sur-mesure. Alors, n’attendez-plus pour vous renseigner sur votre éventuel rachat de crédit.
Comment utiliser un simulateur de rachat de crédit
Le simulateur de rachat de crédit est un outil gratuit qui permet de calculer le montant des mensualités d’un crédit en fonction du montant total à rembourser, du taux d’intérêt et de la durée. Il vous permet ainsi d’estimer le coût total du crédit et donc de mieux évaluer votre budget.
Le simulateur est très simple à utiliser : il suffit de renseigner les informations demandées pour obtenir une estimation du montant des mensualités et du coût total du crédit.
Qu’est-ce qu’un simulateur de regroupement de crédits ?
Un simulateur de rachat de crédit est un outil qui permet à l’emprunteur d’entrer les informations relatives à son contrat de prêt en cours. Grâce à cet outil, il peut obtenir une estimation du montant des mensualités qu’il devra payer et du taux d’intérêt qui sera appliqué sur le montant total restant dû. Il pourra ainsi évaluer si le rachat de ses crédits est intéressant ou non.
Le simulateur est un outil gratuit et sans engagement, mis en place par les banques afin de permettre aux emprunteurs potentiels de connaître les avantages et inconvénients du regroupement des dettes. Le simulateur permet également aux emprunteurs d’avoir une idée plus approfondie du type de contrat répondant le mieux à leurs besoins propres. Cependant, il faut noter que ce n’est pas un outil qui se substitue au conseiller bancaire lorsque vient le moment d’effectuer une demande officielle auprès d’un organisme financier spécifique.
Un simulateur ne peut donner qu’une idée générale sur la situation financière actuelle du demandeur, alors que celle-ci dépend également des informations fournies par ce dernier concernant son projet (nombre de personnes à charge, charges diverses, revenus etc…). Par conséquent, il faudrait entrer toutes ces informations exactes et complètes pour obtenir une estimation fiable des futurs frais engendrés par une opération bancaire comme le regroupement crédits.
Comment un simulateur de regroupement de crédits peut-il m’aider ?
Pourquoi utiliser un simulateur de rachat de crédits ? Un organisme financier peut être amené à racheter des crédits, pour différentes raisons. Cette opération financière permet de regrouper tout ou partie des encours d’un emprunteur en un seul et unique contrat, mais également d’allonger la durée d’amortissement du capital restant. Lorsque le rachat de crédit est réalisé par une banque, celle-ci fait bénéficier à son client d’une garantie supplémentaire qui lui assure la sûreté du remboursement.
Pour les autres cas, cette garantie est apportée par un organisme spécialisé (c’est ce qu’on appelle le cautionnement mutuel). La simulation de rachat de crédits vous permet donc aujourd’hui :
- De connaître les conditions financières proposées par les différents établissements spécialisés,
- De comparer les offres et les conditions relatives aux différés sur le capital restant dû,
- De déterminer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement maximal.
Le simulateur vous permet donc avant toute chose de pouvoir comparer plusieurs offres afin que vous puissiez faire jouer la concurrence et obtenir les meilleures conditions possibles pour votre rachat de prêts.
Quelles sont les informations dont j’ai besoin pour utiliser un simulateur de regroupement de crédits ?
Pour utiliser un simulateur de rachat de crédits, il est nécessaire que vous disposiez des informations suivantes : Vos revenus mensuels, ainsi que les charges qui sont prises en compte dans le calcul du taux d’endettement. Le montant de votre crédit immobilier actuel et le montant du capital restant à rembourser.
La durée totale de vos emprunts, ainsi que la durée du nouveau prêt envisagé. Si possible, il est important de fournir au simulateur une copie de vos relevés bancaires pour un meilleur calcul. Il est également conseillé de fournir les justificatifs des charges qui sont prises en compte dans l’analyse (loyer, impôts…).
Comment utiliser un simulateur de regroupement de crédits ?
Rachat de crédit : est-ce vraiment une bonne affaire ? Si vous avez plusieurs prêts en cours, vous souhaitez peut-être les regrouper afin d’obtenir un taux d’intérêt inférieur. Il s’agit d’un rachat de crédit qui permet à la fois de réduire le montant des mensualités et de diminuer le taux d’endettement. Cependant, avant de se lancer dans cette opération financière, il est important de bien étudier son projet et surtout sa faisabilité.
Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser un simulateur gratuit en ligne ou faire appel à un spécialiste du rachat de crédits. Le calcul du taux d’endettement dépend également du type de prêt : immobilier ou consommation. Le rachat de crédits immobilier permet ainsi aux propriétaires qui ont contractés plusieurs emprunts pour acheter leur logement, non seulement de réduire le montant des mensualités payables par mois, mais aussi de revoir les conditions initiales des prêts (durée et taux).
Les propriétaires peuvent également profiter du refinancement pour faire racheter leurs dettes personnelles comme les crédits renouvelables ou encore les retards impayés par exemple.
Quels sont les avantages de l’utilisation d’un simulateur de regroupement de crédits ?
Grâce à un outil en ligne, vous aurez la possibilité de simuler votre rachat de crédit. L’utilisation d’un simulateur en ligne est simple et rapide. Le fonctionnement est très facile, il suffit de renseigner les informations demandées pour connaître le montant total des crédits à regrouper et le nouveau taux d’endettement qui sera appliqué après le regroupement.
Vous obtiendrez également une réponse immédiate sur la faisabilité du projet. Un outil en ligne gratuit et sans engagement vous permet de calculer le montant des mensualités que vous souhaitez rembourser grâce au regroupement de crédit. Il existe plusieurs types d’outils pour effectuer un rachat de crédit : Un simulateur en ligne, disponible gratuitement sur internet ; Une simulation via un courtier ou un agent immobilier ; Une simulation par téléphone avec un conseiller financier.
Les avantages du simulateur sont nombreux : Cet outil en ligne est gratuit et ne demande aucune inscription préalable ; Il est possible d’effectuer une simulation à n’importe quel moment ; Il propose différentes solutions qui peuvent correspondre aux besoins des particuliers.
Y a-t-il des risques liés à l’utilisation d’un simulateur de regroupement de crédits ?
Un simulateur de regroupement de crédits vous permet d’estimer votre capacité à rembourser les mensualités en cours, et ainsi évaluer le montant du nouveau prêt que vous pouvez demander. Il existe des risques liés à l’utilisation d’un simulateur de regroupement de crédits. En effet, ces outils ne sont pas toujours fiables et peuvent induire les utilisateurs en erreur. Ils ne tiennent pas compte par exemple des frais annexes comme les frais de dossier ou encore des frais qui peuvent être liés aux assurances emprunteurs. Le calcul est souvent fait sur la base d’une situation financière stable et figée.
Or, un changement de situation personnelle ou professionnelle peut avoir un impact sur votre capacité à rembourser vos dettes (perte ou gain d’emploi, divorce…). Vous pouvez donc très bien avoir contracté plusieurs crédits simultanément et constater qu’en réalité, vous n’avez plus la possibilité d’assumer une partie seulement des mensualités cumulées. Cela entraîne une aggravation du surendettement et met en danger votre santé financière.
Dans ce cas-là, le recours au rachat crédit est l’option idoine pour remettre son budget sur les rails tout en allongeant sa durée de remboursement afin que le montant total soit supportable pour l’emprunteur. Ce simulateur de rachat de crédit est très simple à utiliser, il suffit d’entrer les informations demandées pour que le calculateur vous donne les meilleures solutions possibles. Il faut savoir que ce site est gratuit et sans engagement, vous pouvez l’utiliser autant de fois que vous le voulez.
